新加坡 互联网支付平台

新加坡是全球领先的金融科技中心之一，其支付市场成熟、多元且竞争激烈，支付方式可以分为两大类：传统银行体系和新兴数字支付。

新加坡主要的互联网支付平台

这些平台是新加坡人日常在线购物、转账、支付账单的核心工具。

PayNow (转数快)

• 性质：由新加坡银行协会推动的国家级电子转账服务,是新加坡支付基础设施的基石。
• 运作方式：用户只需通过其银行账户（DBS, OCBC, UOB等）的手机银行APP，注册并关联一个手机号码或新加坡身份证号/国民身份证号，之后，只需接收方的手机号或身份证号，即可实现近乎实时的、免费的7x24小时转账。
• 特点：
  • 即时到账：资金秒级到账。
  • 覆盖极广：几乎所有新加坡本地银行和大多数非银行金融机构都支持。
  • 免费：用户之间转账不收取费用。
  • 功能强大：除了个人对个人转账，还支持企业收款、工资发放、政府付款、账单支付等。
• 重要性：它不是一个独立的APP，而是内置在各大银行APP里的功能，可以说，PayNow是新加坡数字支付的“水电煤”。

PayNow QR (SGQR)

• 性质：全国统一的二维码支付标准。
• 运作方式：为了解决商家需要摆放多个不同支付APP二维码的麻烦，新加坡金管局推出了SGQR，商家只需张贴一个SGQR码，消费者就可以使用任何支持扫码支付的APP（如PayNow, GrabPay, PayLah!, PayNow等）来扫码付款。
• 特点：
  • 一码通用：极大地方便了商家和消费者。
  • 无缝整合：与PayNow深度绑定,是线下支付场景的统一入口。

GrabPay (格 GrabPay)

• 性质：由超级应用Grab推出的电子钱包。
• 运作方式：用户可以在Grab APP内绑定信用卡、借记卡或银行账户进行充值,然后用于支付。
• 特点：
  • 生态内闭环：最初主要用于支付Grab的网约车和外卖服务,拥有庞大的用户基础。
  • 场景广泛：现已扩展到线下零售、餐饮、缴费等几乎所有日常消费场景。
  • 促销活动多：经常提供优惠券、返现等优惠活动,吸引用户消费。
  • 与Grab生态系统联动：与GrabFood, GrabRide等服务无缝衔接。

PayLah! (星展银行 PayLah!)

• 性质：星展银行推出的电子钱包，是其移动银行APP DBS PayLah!的核心功能。
• 运作方式：用户通过DBS PayLah! APP进行操作。
• 特点：
  • 银行背书：由新加坡最大的银行DBS支持,安全性和可靠性高。
  • 社交转账：功能强大，支持通过手机号、邮箱、Facebook账户甚至聊天群组进行转账和索款。
  • 银行整合：与银行账户无缝衔接，可以轻松管理资金、投资和保险。
  • 校园支付：在新加坡的大学和中小学中非常普及，用于校内食堂、小卖部等消费。

PayNow Corporate (企业版转数快)

• 性质：面向企业的收款解决方案。
• 运作方式：企业可以生成一个唯一的PayNow收款码或UEN（企业注册号），客户只需扫描或输入这些信息,即可将款项直接付入企业的指定银行账户。
• 特点：
  • 提升效率：简化了企业向客户收款的流程,尤其适合B2B交易和发票收款。
  • 降低成本：减少了手动处理支票和银行转账的时间和费用。
  • 即时确认：企业可以立即收到付款通知。

PayNow Credit (信用卡转数快)

• 性质：允许用户通过PayNow网络使用信用卡进行支付的创新服务。
• 运作方式：用户在支持PayNow Credit的商家处付款时，可以选择使用信用卡通过PayNow网络完成支付,资金会直接从信用卡扣除。
• 特点：
  • 消费积分：用户可以获得信用卡的消费积分或现金返还。
  • 方便快捷：无需打开复杂的信用卡支付网关,直接使用熟悉的PayNow界面。
  • 商家受益：为商家提供了新的、低成本的信用卡收款渠道。

国际支付巨头在新加坡

除了本土平台,全球性的支付网络在新加坡也扮演着至关重要的角色。

Visa / Mastercard

• 地位：它们是新加坡线上和线下支付的基础网络，绝大多数信用卡、借记卡和预付卡都运行在这两个网络上。
• 运作方式：消费者在网站或APP结账时，选择使用Visa或Mastercard卡,输入卡信息完成支付。
• 特点：
  • 全球通用：是跨境电子商务的主要支付方式。
  • 安全标准高：拥有成熟的风险控制和欺诈预防系统。
  • 银行合作紧密：通过各大银行发行卡产品。

PayPal

• 地位：全球领先的在线支付平台,在新加坡跨境电商领域非常流行。
• 运作方式：用户将信用卡或借记卡与PayPal账户绑定，在支持PayPal的网站上结账时，只需登录PayPal账户即可完成支付,无需向商家透露银行卡信息。
• 特点：
  • 买家保护：为消费者提供交易保障,在商品未收到或与描述不符时可以申请退款。
  • 商家友好：为中小企业提供了简单、安全的收款解决方案。
  • 跨境支付便利：在处理国际货币转换时有一定优势。

新加坡支付市场趋势与特点

1. 高度移动化：智能手机普及率极高,移动支付是绝对主流。
2. 统一化与互联互通：以PayNow和SGQR为代表，政府积极推动支付系统的互联互通,减少碎片化。
3. “超级应用”生态：Grab等超级应用将支付、出行、外卖、生活服务深度整合,形成了强大的用户粘性。
4. 监管完善：新加坡金融管理局对金融科技有明确的监管框架,确保了市场的安全和稳定。
5. 数字货币探索：新加坡是央行数字货币的先行者，正在积极探索“数字新加坡元”（Project Orchid）的应用场景。

总结表格

对于初到新加坡的人来说，首先需要开通一个本地银行账户，并激活手机银行APP中的PayNow功能，这是在新加坡生活的基础，在此基础上，可以根据自己的需求选择使用GrabPay、PayLah!等电子钱包,以享受更多的便利和优惠。